Бод шефер путь к финансовой независимости. От редактора русского издания. Деньги - это хорошо

Бодо ШЕФЕР

«Путь к финансовой независимости»

Первый миллион за 7 лет

Главное - мудрость: приобретай мудрость, и всем имением твоим приобретай разум. Высоко цени ее, и она возвысит тебя; она прославит тебя, если ты прилепишься к ней; возложит на голову твою прекрасный венок, доставит тебе великолепный венец.

Из Книги ПРИТЧЕЙ СОЛОМОНОВЫХ (глава IV, 7-9)

От редактора русского издания

Книга, которую Вы держите в руках, - это откровение. Откровение от Бодо Шефера, немецкого миллионера, пришедшего к прочному благосостоянию кратчайшим путем - через экономию и неординарное мышление. Уточним: начинал он, как говорится, с нуля.

«Путь к финансовой независимости» - не просто сумматор опыта, практических советов и т.д. и т.п., благодаря которым можно обрести благополучие.

Человек не может быть счастливым в одиночку. Только делая счастливыми других, он и сам будет счастлив. Бодо Шефер утверждает, что деньги в хороших руках делают счастливыми не только их обладателя, но и общество в целом. Это, пожалуй, главная идея книги.

Концептуальный способ мышления, применяемый автором для рассмотрения довольно сложных и сухих экономических категорий, дает нам основание полагать, что данная книга имеет прямое отношение к философии экономики. При всем при том «Путь к финансовой независимости» написан общедоступным языком, с юмором и не без блеска. Все это делает эту книгу увлекательным бестселлером в области экономических знаний. Нам остается только добавить, что книга Бодо Шефера, писателя и бизнесмена, ориентирована на массового читателя, с тем чтобы, пересмотрев свое отношение к деньгам, он, этот читатель, смог построить свое счастливое будущее, не откладывая реализацию намерений и планов на неопределенное завтра. Начинать следует сегодня - сразу после того, как Вы откроете первую страницу.

И еще одно: для читателя, осилившего этот труд и не начавшего путь к финансовой независимости, уже не останется ничего, что оправдало бы его бездеятельность.

Благодарность

Выдающиеся достижения - это всегда результат замечательного сотрудничества различных людей.

Я имел счастье учиться у людей, поистине уникальных. К сожалению, у меня нет возможности перечислить их здесь, но моя благодарность обращена ко всем вместе. Однако некоторых я хотел бы назвать поименно, так как они оказали на меня наибольшее влияние. Это священник, доктор Винфрид Ноак, Петер Хевельман, мой первый наставник, который преподал мне основы успеха и научил радости доверительных отношений, непревзойденный собеседник Шейми Диллон, а также миллиардер, сенатор Даниэль С. Пенья, который ввел меня в мир больших денег.

Эта книга - результат моих контактов с ними и конструктивной помощи редакторов издательства «Кампус»: г-жи Кверфурт и г-на Шикерлинга. С ними было нелегко, но известно, что именно это требуется для развития личности.

Особую благодарность я хочу выразить участникам моих семинаров, которые дали мне значительный положительный импульс. Хочется особо выделить нашего коммерческого директора г-на Джероена Феттера с его неизменным участием и беспримерным мастерством, который делал так, что наши семинары стали доступными все большему кругу людей.

Последней по порядку, но не последней по заслугам, благодарю я мою партнершу Сесиль, которая придавала мне силы для моих предприятий и поддерживала мои мечты. Благодаря ей я многое пережил острее, глубже и осознаннее.

Предисловие

Знаете ли Вы, что мешает большинству людей жить так, как они мечтают? Деньги и еще раз деньги! Деньги являются символом определенного отношения к жизни, мерилом жизненного успеха. Но деньги не попадают к нам случайно. Можно сказать, что в денежных вопросах речь идет о некоей форме энергии: чем больше этой энергии мы направим на действительно важные цели, тем большие деньги получим. Действительно преуспевающие люди обладают способностью аккумулировать большое количество денег. Некоторые только сберегают и приумножают их для себя, другие используют для служения обществу и ближнему. Но все они умеют заставить деньги работать.

Мы не должны преувеличивать значение денег. Но знаете ли Вы, когда деньги становятся особенно важны? Когда их постоянно не хватает. У кого есть большие денежные проблемы, тому приходится очень много о них думать. Мы должны разобраться с этим вопросом достаточно основательно, чтобы решить его раз и навсегда. И с этого момента деньги станут для Вас поддержкой во всех сферах жизни.

У всех есть мечты. У нас имеется определенное представление о том, как хотим жить, и что нам в жизни причитается. Мы верим в глубине души, что можем исполнить какое-то особое предназначение, которое улучшит этот мир. Но слишком часто я вижу, как ежедневная рутина постепенно душит такие мечты. Многие забывают, что и им принадлежит место под солнцем. Они просто не верят в себя и в то, что могут стать независимыми.

Мы часто оказываемся жертвами самих себя. Мы идем на компромиссы - и прежде, чем мы поймем свою ошибку, жизнь в значительной мере уже прошла мимо. И многие люди часто перекладывают ответственность за то, что они живут не так, как хотели бы, на финансовые обстоятельства.

Более десяти лет я занимаюсь такими вопросами, как деньги, успех, счастье. Я научился видеть деньги другими глазами: деньги могут спасти нас от того, чтобы мы полностью исчерпали жизненные силы, они помогают нам быть лучше, насколько это возможно.

Я с моей книгой в Вашем распоряжении - в роли Вашего приватного наставника. Я хотел бы передать то, что узнал и испытал сам. Я хотел бы научить Вас, как создать некую волшебную машину для получения денег. Владеть деньгами значит в первую очередь иметь возможность вести значительно более свободный и независимый образ жизни. Когда я это понял, во мне возникла глубокая потребность передать другим мое знание. Я пообещал себе поддерживать каждого, с кем я вступаю в контакт, на его пути к финансовой независимости. Так же, как можно научиться летать, нырять или программировать, можно научиться создавать богатство. И в этом помогут несколько важных стандартных приемов.

Это вторая часть конспекта книги Бодо Шеффера «Путь к финансовой независимости». Я пишу конспекты с известных книг вот из этого списка от Milfgard и это очередной из таких конспектов. В первой части мы говорили о том, что нужно ПОНЯТЬ для того, чтобы начать свой путь к финансовой независимости. Теперь пришло время разобраться, что нужно ДЕЛАТЬ.

Откладывайте деньги (экономия)

Бодо Шеффер сравнивает механизм откладывания денег с курицей, несущей золотые яйца. Вам нужно выращивать капитал таким образом, чтобы в дальнейшем жить на проценты. Чуть ниже мы рассмотрим, как посчитать, сколько денег и куда нужно откладывать. Пока же определимся, что откладывать деньги нужно. Бодо Шеффер называет это экономией, но нам ближе выражение «откладывать деньги» и он именно это и имеет ввиду.
Существуют всего четыре причины, по которым люди не откладывают деньги:

Они надеются, что потом смогут зарабатывать намного больше, поэтому нет смысла откладывать сейчас.
Они хотят жить хорошо сейчас и не хотят себя ограничивать. Говорят, что откладывать трудно.
Они не считают откладывание денег важным и полагают, что эту точку зрения они не могут изменить.
Они думают, что это, в конечном итоге, ничего не даст. Инфляция, низкий процент, кризисы и т.д.

А теперь, наоборот, успешная позиция:

Не доходы, но экономия сделает вас богатым.
Привычки очень сложно поменять и доходы только увеличивают масштаб, однако не меняют пропорции. Если вы откладывали раньше 10% от дохода, то и после увеличения доходов вы легко сможете поступать так же. Однако, верно и обратное: если вы ничего не откладывали, вы не станете делать это даже при трёхкратном увеличении дохода.
Экономия каждому приносит удовольствие и совсем не обременительна.
Когда вы откладываете деньги вы платите себе. Ведь вы платите всем вокруг: в магазин, зубному, парикмахеру, секретарю. Но про себя вы забываете. Просто рассматривайте экономию как оплату самому себе и делайте это в начале месяца, как только получили деньги, а не тогда, когда у вас уже ничего не осталось. Откладывайте 10% от своего дохода. Обойтись 90% вашего дохода будет так же легко (или так же трудно), как и со 100%.
Вы можете в любой момент изменить свои взгляды на экономию
Экономия сделает вас миллионером. Вы легко получите хороший процент.

Существуют две серьёзные причины, почему у большинства людей не получают откладывать деньги. Во-первых, они откладывают слишком много. 10% - это реально не много, однако, если вы начнёте откладывать 15 или 20%, вам будет сильно сложнее. Во-вторых, они откладывают в конце месяца, когда уже потратили всё без остатка и нечего откладывать.

Что делать, если увеличился доход? -Переводите на счёт «золотой курицы» 50% от повышения вашего дохода. Пример: вы зарабатывали 10000 рублей в месяц и откладывали 10%, т.е. 1000 рублей. Вам повысили зарплату до 15000 рублей, т.е на 5 000р. Возьмите 50% от этих 5000 р., т.е. 2500 и начните их откладывать. В результате вы тратите ежемесячно 11500р., а откладываете 3500р. Таким образом, уровень потребления будет расти медленнее, а уровень накоплений быстрее. Эти 50% вас сильно не затронут, потому что вы ещё не привыкли к новому уровню дохода.

Сложные проценты

Начать нужно с очень интересного упражнения: попробуйте, начав с одного рубля откладывать ежемесячно в два раза больше. Получится вот такой ряд: 1+2+4+8+16+ … +131072 = 262 123 рубля. На это уйдёт 18 месяцев и за это время вы научитесь искать новые источники дохода, натренируете «мышцу заработка», создадите основной капитал для крупного состояния.

Элементарная истина: если вы хотите собрать два миллиона, вы можете 35 лет откладывать по 400р. ежемесячно под 12%. Если вы хотите добиться того же результата, но за 25 лет, - вам понадобится откладывать вшестеро больше: 2400 р/мес. Но того же результата можно добиться и за 10 лет, однако откладывать придётся по 10000 р.
Если вы инвестируете 1000 рублей, через 30 лет вы получите:

7% - 7612 р.
12% - 29960 р.
15% - 66212 р.
20% - 237376 р.

Кажется, есть смысл размещать деньги под более высокий процент.
Эмпирическое правило: Разделите 72 на процентную ставку и получите количество лет, необходимое для удвоения капитала.

Итак, ваши деньги будут регулироваться двумя вопросами:

Как часто вы хотите удваивать ваши деньги? (процентная ставка)
Какая сумма должна удвоиться? (откладывание денег)

Сделайте так, чтобы цифры, которыми вы ответите на эти два вопроса были максимальными.

Акции - это не игра

Что делает инфляция с деньгами? Она их обесценивает! За несколько лет вы потеряете половину стоимости денег, если они будут лежать просто так. Но что происходит с товарами? Они дорожают, т.е. их стоимость увеличивается. Таким образом, в то время, когда деньги обесцениваются, товары дорожают. Может быть стоит вложиться в товары? Самый приемлемый вариант - купить долю предприятия, производящего товары; и есть довольно простой способ это сделать: приобрести акции.

Мы часто слышим выражение: «он играет на бирже». Ключевое слово здесь «играет». По сути, то что делают большинство игроков, которых мы почему-то называем инвесторами, называется азартной игрой. Они пытаются выиграть на мгновенных изменениях курсов. Однако «игры» с деньгами не входит в наши планы, ибо мы будем их инвестировать.

Основные правила:

Большой прибыли можно достичь только «забыв» про свои деньги на срок от 2 до 5 лет.
Это значит, что вы никогда не должны вкладывать деньги, которые могут вам внезапно понадобиться. В этом случае вы вынуждены будете продать акции по любой цене, лишь бы получить необходимую сумму на срочные расходы.
Покупайте акции минимум 5 и максимум 10 фирм. Разложите яйца по разным корзинам. Желательно, чтобы эти корзины были в разных отраслях.
О прибылях и убытках можно говорить ТОЛЬКО тогда, когда вы продали акции.
Прибыль складывается из повышения курса и дивидендов
У падения курса есть положительные стороны: вам представляется возможность купить акции по цене намного ниже номинала. Покупайте во время кризиса.
Не слушайте толпу.
90% биржевиков терпят убытки, потому что не соблюдает перечисленные выше правила.
Не полагайтесь на интуицию. Важны выбор момента и как можно более полная информация о фирме.
Никогда не берите кредитов для инвестиций.

Акции всегда были и всегда будут выгоднее денег.
Деньги дешевеют, а стоимость товаров и производящих предприятий растёт.

«Королевский путь».
Во-первых, для того, чтобы не оказаться в незавидном положении, нужно выбирать только самые надёжные акции самых надёжных предприятий. Это должны быть самые лучшие банки, самые лучшие нефтедобывающие компании или компании IT-отрасли. Какие угодно, но обязательно самые лучшие.
Во-вторых, у вас должен быть правильный состав смеси. Думайте не только о компаниях, но и об отраслях, странах или регионах. Например, сейчас активно развивается Азиатско-Тихоокеанский регион.
В третьих, вы должны инвестировать не более 50% капитала. Покупайте тогда, когда выбранные акции дешевле на 10-30% и не более, чем на 50% ваших денег. Вам нужен достаточный резервный капитал для того, чтобы в нужный момент докупить. Докупка может происходить не раньше, чем акция упадёт на 30% от первоначальной стоимости покупки и докупать можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента первой покупки. Не следование этой стратегии грозит тем, что акции докупаются слишком поспешно и при действительно глубоком падении курса покупать уже больше не на что.

Инвестиционные фонды

Р. Кийосаки пишет, что взаимные фонды (в российских реалиях это паевые инвестиционные фонды) нельзя рассматривать, как хорошее вложение, ибо это странно доверять управление своими деньгами другим людям. Однако, Бодо Шеффер пишет обратное: он говорит, что если вы не хотите разбираться со всеми этими акциями и не хотите следить за всем, что происходит с избранными вами предприятиями, - вы можете доверить это дело профессионалам. У них есть специально обученные аналитики, которые читали книжки и стали умными. Они следят за событиями, получают информацию из открытых и закрытых источников. В результате, доходность по некоторым ПИФам за 2014 год составила 60-70%. Сравните это с максимальными на сегодняшний день ставками банков в 16-17% и сделайте вывод.

Идея состоит в том, чтобы отдавать свои деньги на управление тому, кто зарабатывает вместе с вами. Интересы банков прямо противоположны интересам клиентов: когда клиент получает большой процент, банк недополучает свои прибыли. Обратно: чем меньше процент по депозитам и чем больше процент по кредитам, тем больше между ними разница и тем больше заработает банк. Это прямое противоречие с интересами кредиторов и дебиторов.
Что на счёт ПИФов? Они зарабатывают вместе с вами. Они получают комиссионные с прибылей, которые получаете вы. Таким образом, они лезут из кожи вон, чтобы сделать вам хорошо. Конечно, это не всегда получается, однако долгосрочная статистика показывает, что топ-10 ПИФ России показывают довольно неплохие результаты.

Бодо Шеффер рассматривает именно акционерные фонды, т.е. те, которые вкладывают деньги в акции.
Можно ли потерять деньги в фондах? Да, можно, если вы продадите свои паи не вовремя и сделать вы это можете только если вам срочно понадобились деньги. Вам срочно нужно получить наличные и вы продаёте паи по невыгодной для вас цене. Если же вы никуда не торопитесь, - такой проблемы не будет. Да, есть сезонные или «кризисные» спады, но за каждым спадом следует подъём и нужно просто иметь терпение, чтобы дождаться этого подъёма.

Следует выбирать надёжные фонды, которые вкладывают ваши деньги в надёжные акции. Смотрите на тот пакет, которым они управляют. Это должен быть пакет акций перспективных рынков и отраслей.
Кто позволяет деньгам лежать на сберегательной книжке тот доэкономится до бедности.

Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость

Минимальный план: финансовая защита.

Возможны ситуации, когда источники вашего дохода могут внезапно иссякнуть. Причины могут быть разные: здоровье, безработица, провал рынка и т.д. На это время у вас должна быть страховочная сумма для того, чтобы с холодным умом принимать решения и искать новые источники дохода. Составьте перечень ваших ежемесячных расходов. Подумайте, что из этого можно сократить и оптимизировать. Теперь умножьте полученную сумму в месяц на количество месяцев для вашего спокойствия. Это то количество времени, которое необходимо для того, чтобы вы выздоровели или нашли новую работу. Лично я умножил на 6.
У меня получилось, что для достижения финансовой независимости мне нужно всего полгода. Я живу не в Москве и трачу очень немного. Возможно, в столице такого оптимистичного результата не получится.

Средний план: финансовая безопасность.

Это то, что вы должны сделать для того, чтобы жить на проценты от вашего капитала. Определите, сколько вам нужно денег в месяц для комфортного проживания. Теперь нужно понять, какой суммой нужно обладать, для того, чтобы получать такой доход в месяц? Бодо Шеффер предлагает довольно простую формулу: умножьте ваши ежемесячные расходы на 150. Я так понимаю, он исходил из довольно низких процентных ставок для Германии.
Лично я при помощи онлайн-калькулятора для себя посчитал по ПИФовским ставкам не меньше 20% в год, что нужно отложить 4212000 р (взято даже с запасом). И эту сумму реально накопить, откладывая по 36 тыс. в месяц за 6 лет. Неплохая картина: 6 лет и можно не особо волноваться по поводу своего финансового положения.

Большой план: финансовая независимость.

Нужно всегда помнить о том, что вы не должны резать курицу, несущую для вас золотые яйца. Иначе говоря, никогда не трогайте ваш капитал.

Первое, что нужно сделать, - это узнать, сколько стоят ваши мечты. Нужно перечислить основные пункты ваших мечт и проставить рядом с ними цифры. Можно написать, какую сумму вы можете откладывать и определить, в какой срок вы это можете получить. Таким образом можно построить вполне реалистичный финансовый план.

И самое интересное: сколько денег в месяц вы должны зарабатывать, чтобы всё это дело оплачивать? Лично у меня получилось, что для того, чтобы добиться финансовой свободы и поддерживать одновременно два проекта, я должен зарабатывать 115800 р. Если добиваться финансовой свободы и поддерживать один проект, а не два, я должен зарабатывать 95800р.

Наставник и сеть специалистов

Вам нужны примеры. Люди, чей успех вы наблюдаете, анализируете и можете повторить. У них, в свою очередь, тоже были примеры. Это называется «гонка за лидером». Примеры найти легко: оглянитесь вокруг и посмотрите, кто лучший в вашей области. Соберите всевозможные сведения об этом человеке, изучите статьи, узнайте номер его телефона и договоритесь с ним о встрече.
Вы нуждаетесь в наставнике. У 99% самых преуспевающих людей были наставники. Последний наставник Бодо Шеффера был миллиардером. От такого человека можно научиться за полгода большему, чем в обычном режиме за десять лет.

Важный момент: вы должны слушать только более успешных, чем вы людей. Естественно, это применимо в рамках сферы деятельности, в которой вы хотите развивать успех. В финансовой сфере это должен быть очень успешный человек, а, например, в духовной сфере этот человек должен быть, как минимум, не атеистом.

Как заполучить хорошего наставника? Бодо Шеффер рассказывает свою личную историю (читайте в первоисточнике). Вы должны быть настойчивы, целеустремлены и приносить пользу наставнику. Покажите выгоду и подготовьтесь к вопросу: «А нахрена мне тебя учить?». Ниже 17 практических приёмов, которые облегчат поиск наставника:

Запишите основания, почему вам нужен наставник
Обдумайте, что вы сможете сделать для вашего наставника
Вы нуждаетесь в хорошей основе и воодушевлении
Продемонстрируйте выносливость
Высококвалифицированные наставники сначала испытывают вас
Наставник должен поддерживать ваши сильные стороны, а не решать ваши проблемы
Поддерживайте регулярные контакты с наставником
Уважайте время вашего наставника
Точно обдумайте, что вы хотите спросить
Покажите открытость ко всему
Завоюйте сердце вашего наставника
Всегда немедленно реагируйте на его сообщения
Дайте наставнику обратную связь
Благодарите тем, что преуспеваете
Подражайте вашему наставнику, оставаясь при этом верным себе
Не ищите болевые точки
Верните то, что вы получили. Передайте знание дальше.

Сеть специалистов.
Можно создать очень хорошую привычку: каждый месяц знакомиться с новым интересным человеком: профессионалом в своей области. Встречайтесь с новыми людьми и перед каждой такой встречей подумайте: чем я могу быть полезен этому человеку?

Вы можете сеять деньги

Очень многие об этом пишут, в т.ч. и Бодо Шеффер, однако очень немногие из тех, кто об этом читал делают. Речь идёт о благотворительности. Все мы хотели бы делиться деньгами, когда они есть в достаточном количестве. И так мы можем ждать бесконечно, но так и не решимся на то, чтобы отдавать ощутимую часть своего дохода. Знайте: совершенно независимо от того, каков наш доход, для очень многих людей на планете наш с вами доход сказочно велик.
Но говорят, что если вы отдаёте хотя бы 10% своего дохода, - вам вернётся гораздо больше. Кто отдаёт у того больше денег. Есть важные причины, которые помогут вам легче расставаться с деньгами:

Отдавать приятно
Давая, вы доказываете, что деньги у вас в хороших руках
Давая, вы сигнализируете об изобилии
Кто помогает, тот осознаёт, что мы живём в мире, где всё взаимосвязано
Только тот, кто даёт принимает истинную ответственность
Кто даёт чувствует себя живим

Кому давать?
Давать нужно тому, кому реально нужна помощь и кому ваши деньги помогут подняться, а не опуститься. Например, если у вас на улице попросили деньги на пиво и вы дали, - вы помогли человеку деградировать. Если вы сводили 500 детей на фильм «Батальонъ», - вы даёте им шанс чуть-чуть задуматься об истории и героизме. Поступайте по совести и оценивайте последствия ваших действий.
Кому реально требуется помощь? Ответ придёт сразу, как только вы готовы будете действовать. Сейчас очень актуальна, например, помощь

Бодо ШЕФЕР

«Путь к финансовой независимости»

Первый миллион за 7 лет

Главное - мудрость: приобретай мудрость, и всем имением твоим приобретай разум. Высоко цени ее, и она возвысит тебя; она прославит тебя, если ты прилепишься к ней; возложит на голову твою прекрасный венок, доставит тебе великолепный венец.

Из Книги ПРИТЧЕЙ СОЛОМОНОВЫХ (глава IV, 7-9)

От редактора русского издания

Благодарность

Выдающиеся достижения - это всегда результат замечательного сотрудничества различных людей.

Предисловие

Имеется несколько возможностей заработать первый миллион. Эти возможности описывают четыре представленные в книге стратегии:

1. Вы экономите определенный процент Вашего дохода.

2. Вы вкладываете сэкономленные деньги.

3. Вы повышаете Ваш доход.

4. Вы экономите определенный процент от каждого достигнутого повышения дохода.

Если Вы будете следовать этим советам, то, в зависимости от Вашего сегодняшнего финансового положения, за пятнадцать-двадцать лет Вы станете обладателем имущества в один-два миллиона. И это совсем не чудо! Если Вы хотите получить свой первый миллион быстрее (например, через семь лет), тогда Вы должны применять все стратегии, описанные в этой книге. И чем больше их Вы примените, тем скорее достигнете Вашей цели.

Как можно стать состоятельным через семь лет? Вы предвидите уже, что речь идет не только о сумме X, которой Вы хотите владеть, но и о личности, которой Вы к тому времени станете.

Вам будет не всегда легко идти к финансовой независимости. Однако намного тяжелее жить, будучи финансово зависимым. Если Вы последуете указаниям этой книги, то уверенно достигнете Вашей цели. Я помог на этом пути многим тысячам людей, посещавших мои семинары. Я вижу снова и снова, как эти знания преображают людей.

Но я прошу Вас не думать, что одно только обладание этой книгой позволит Вам стать состоятельным. Правдой является и то, что даже ее изучение еще не сулит Вам богатства. Вы должны не только работать с этой книгой, но и сделать ее частью себя. Лишь это приведет к освобождению Вашей внутренней энергии и поможет в достижении цели.

А теперь позвольте начать наш совместный путь. Прежде всего произведите оценку своего финансового положения. На следующих страницах Вы найдете указания, как провести такой анализ.

Начните чтение книги только после того, как точно установили, что у Вас есть.

Я искренне надеюсь, что эта книга не только поможет Вам стать богатым, но и затронет Вас самым глубоким образом. Я не знаю Вас лично. Однако я знаю, что если Вы держите эту книгу в руках, то Вы должны быть совершенно особенным человеком. Человеком, который не готов удовлетвориться тем, что ему предлагают обстоятельства, который хочет сам писать историю своей жизни. Такие люди создают свое будущее, как художник создает произведение искусства, и я желал бы от всего сердца, чтобы моя книга внесла свой вклад в создание Вашего шедевра.

Искренне Ваш Бодо Шефер.

Если вы еще не знакомы с книгой Бодо Шефера и не знаете, кто это, то самое время восполнить данный прискорбный просчет. Ведь это тот человек, который уже помог тысячам людей обрести действительную финансовую независимость, начать жить не ради существования и работы, а ради себя любимого и дорогого, а также своей семьи. Суть его творения, а также его личного мнения сводится к простому утверждению, что путь к финансовой независимости доступен любому, главное не сомневаться в этом ни на миг и стремиться к поставленным целям.

Об авторе высказывания «Быть богатым – право, данное вам от рождения»

История самого Бодо Шефера не является рассказом о счастливом и безбедном детстве. Обычная семья среднего достатка без возможности жить, как хочется, с необходимостью работать круглый год. Даже когда его отец попал в больницу, то продолжал консультировать своих клиентов, ведь все равно требовалось зарабатывать средства. Именно в этот период Бодо поставил перед собой предельно сложную, как казалось цель: к тридцати годам стать миллионером и полностью финансово независимым.

Повлияла на такое решение даже не ситуация с отцом, а скорее то, что он мог наблюдать, когда приходили к нему клиенты. Почти все из них только и делали, что жаловались на жизнь, на обстоятельства или других людей. Это и стало толчком к действию для юноши, чтобы не пришлось вот так жаловаться на злободневность.

В итоге Шефер добился своей цели и даже более того. Он не только , но и вынес из этого огромную массу полезных мыслей и выводов, которыми с радостью поделился со всем миром посредством своей книги «Путь к финансовой независимости».

Что такое финансовая независимость?

И действительно, что это? К чему следует стремиться? Как говорит Бодо Шефер финансовая независимость определяет состояние, в котором человеку нет необходимости постоянно работать за деньги. У него имеется уже даже не один, а несколько источников дохода, которые не нуждаются в постоянном внимании. В результате этого у человека появляется свободное время, чтобы жить и наслаждаться каждым ее мгновением. Даже если есть стремление что-то делать, то действие направленно в первую очередь на получение удовлетворения от проделанной работы, а не на банальный обмен времени на деньги.

Вот именно с такой позиции принято смотреть на , к которой настоятельно рекомендует стремиться Бодо Шефер. А главное его утверждение гласит, что каждый может достичь такой цели, и нет никаких для этого ограничений.

По пути к действительной финансовой независимости и обеспеченности, обязательными для исполнения будут следующие этапы:

Пункт 1. Финансовая защищенность

Начало пути к процветанию – это обеспечение минимально допустимого финансового тыла. Что имеет в виду Шефер? Если еще нет на банковском счете или депозите суммы равной шести обычным средним месячным заработок, то никакой речи о дальнейшем продвижении к реализации цели не может идти речи. Так что если допустим, зарплата равно 1000 долларов, то запас средств должен равняется $6000 и только после накопления такой суммы можно позволить себе сторонние траты.

Пункт 2. Безопасность

Как только первый порог пройдет и имеется за спиной минимальный запас средств, можно приступить к следующему этапу. Для его реализации, по мнению Шефера, потребуется уже накопление 150 зарплат. С какой целью?

При зарплате $1000 получаем нужную сумму в размере $150 000. Если эту сумму положить на депозит, то ежемесячно можно рассчитывать на доход равный как раз одной зарплате. Смысл очевиден. Как только средства найдены, депозит оформлен, вопрос о минимальном обеспечении уже решен, чтобы не предпринималось далее, можно рассчитывать на ежемесячное пополнение собственного бюджета привычными $1000.

Пункт 3. Финансовая свобода

Получать зарплату, только без необходимости работать, это конечно здорово, однако вряд ли это является конечной целью, поставленной изначально. Естественно следует исходить из того, что пожелания превосходят размер прошлой зарплаты. Так что третий пункт в плане Шефера – это обретение независимости в плане обеспечения. Стоит взвешенно оценить сумму, которую хотелось бы тратить в месяц. Допустим это $25 000, тогда окончательная цель будет достигнута при накоплении $3,75 млн.

В самом начале пути такое число попросту пугало, и путь к достижению успеха явно казался бы невыполнимым. Однако при постепенной реализации каждого пункта, все становиться более реальным и даже прозаичным.

Пункт 4. Множественность источников дохода

Собственно это даже не отдельный пункт, а наставление от Шефера, да и просто здравого смысла, для всего пути обретения независимости. Не следует полагаться на единственный источник дохода, например банковский депозит. Обязательно следует разделить капитал и создать целый ряд источников, каждый из которых будет приносить свою часть средств. Так и только так формируется , через разумное управление капиталом. Если вдруг один из источников прекращает приносить прибыль, то все остальные все равно позволят остаться в достатке и уделить без спешки внимание для восстановления потери.

В поисках книги о финансах, которая помогла бы определить путь к финансовой независимости, я случайно нашел одноименную книгу Бодо Шефера. Автор рассказывает, как за семь лет получить миллион. Валюта здесь не имеет значение. Статью я описал в виде саммари со своими мыслями. Для того, чтобы понять, как придти к миллиону, прочитайте книгу самостоятельно.

Ей уже много лет. Я читал версию вышедшую в 1998 году. В этом вышло переиздание.

Описание

Название книги: «Путь к финансовой независимости. Первый миллион за семь лет».

Год выхода: 1998

Издательство: Buchgemeinschaft Donauland Kremayer & Scheriau (книга издана в Германии)

В книге немного теории и психологических аспектов о том, почему большинство людей не может обеспечить себе благосостояние и финансовую независимость на протяжении и к концу жизни. Во второй, даны вполне конкретные практические советы.

Личные впечатления

Я рад, что именно эта книга попалась мне одной из первых. В ней я нашел разрозненные советы из статей о финансах, попадавшиеся в интернете.

И самое главное. Никогда не поздно начать. Просто чем меньше вам лет, тем больше у вас преимущества перед теми, кто взрослее.

Еще я понял, что детей совсем не учат обращению с деньгами. Э один из аспектов почему у многих с ними проблемы.

Кратко о главном

Одна из главных мыслей:

Либо вы планируете свою жизнь сами, либо за вас это делают другие.

Некоторые копят без плана, просто копят. Это безусловно хорошо. Но какая цель? До какого момента будете копить, какие инструменты использовать, что делать при форс-мажоре. Все это нужно просчитывать и копить целенаправленно.

Высокий доход не делает вас богатым, богатым вас делают те деньги, которые вы сохраните. Поэтому важно начинать откладывать часть дохода и инвестировать, как можно раньше.

Шефер советует строить карьеру на хобби, чтобы не быть всю жизнь денежной машиной для кого-то. Здесь я согласен с автором частично. У всех разные жизненные ситуации. Если у человека есть возможность устроиться на высокооплачиваемую работу, то нужно непременно это сделать. Даже если она и близко не связана с хобби. А параллельно уже можно заниматься любимым делом, которое в будущем будет приносить доход.

Ответственность

Кого вы обвиняете тому вы даёте власть . Шефер имеет ввиду, что нужно уметь признать вину и брать ответственность за свои дела и состояние на себя. Не винить других в своих неудачах.

Зона контроля — все те вещи, за которые вы отвечаете и можете на них повлиять. Если хотите расширить ее, нужно:

Покинуть зону комфорта .
Есть такая присказка, что все мотивационные книги основываются на том, что бизнесмен с Уолл-стрит призывает Васю из Урюпинска выйти из зоны комфорта.
Граждане конечно утрируют. Выход из зоны комфорта у каждого свой. Имеется ввиду, что нужно делать непривычные вещи и изучать новое. Когда вас начинает все устраивать и вам хорошо, вы в зоне комфорта. Но, нужно понимать еще то, что само по себе нахождение там ничего страшного не несёт. Если нет необходимости в изменениях, можно жить, как нравится.
Проблема — как зона роста. Это возможность узнать что-то новое. Вначале решения следует задать вопрос — «Как я могу изменить ситуацию, чтобы проблема больше не возникала?»
Правильные вопросы: Вместо почему (это произошло) нужно задавать вопрос с — как (я с этим справлюсь)?.Как — заставляет искать решение. Почему — извинений за бездействие.Также стоит сосредоточится на том, Что я могу? , Что я знаю? Какие возможности у меня есть? При выборе решения нужно задавать вопрос -» могу ли я?»
Частотный универсум . Автор вводит такое понятие и объясняет его, как область в которой находятся все те вещи, которые для вас важны. Если для вас что-то важно,то вы неизбежно начинаете думать, как расшить зону контроля так, чтобы у вас была возможность регулировать в вашем универсуме по возможности больше вопросов по своему усмотрению.

Успех

В любой книге (в том числе и этой),статье или видео об успешности вам дадут совет, что нужно окружить себя людьми, которые более успешны, чем вы. Бодо Шефер дает полезную подсказку. Если знакомитесь с интересной личностью, спросите ее про книги, которые ей понравились.Хорошо было бы узнать, какие книги она (личность) может посоветовать и почему именно они?

Журнал успеха. Встречается в различных книгах и статьях. Обычно советуют записывать в него значимые достижения. Автор также призывает, по своему усмотрению, каждый день или неделю записывать в него свои успехи, когда что-то удалось и вас похвалили. Это полезно потому что мозг склонен помнить только плохое. А далее иногда возвращаться к нему и просматривать результаты. По мне так вещь излишняя.

Журнал идей. Этот журнал более,чем полезен. И я дошел до него сам. Записываю в него все идеи, которые пришли в голову.

успех это результат работы

Риск — дело благородное. Известно много поговорок на этот счёт. И действительно если ничем не рисковать, то большое количество возможностей пройдет мимо. Избегая риска мы лишаем себя возможностей роста.

Автор в этой главе говорит о важности посещения семинаров, как о возможности роста — новые знания и знакомства. Я сейчас скептически к ним отношусь. У нас уж очень много семинаров за баснословные деньги, на которых в лучшем случае рассказывают все, что есть в книгах, а в худшем — просто вода. Даже Тонни Роббинс берет деньги за то, чтобы сказать людям очевидные вещи.

Размышляя об удаче, автор приводит примеры, что многое для людей кажется удачей. Что другим — просто повезло. Но, как правило, удаче предшествуют многолетние тренировки и упорная подготовка. Сказав человеку, который работал не покладая рук и тренировался изо всех сил, что тебе просто повезло — равносильно оскорблению.

Изменения

Настоящие изменения происходят на пяти уровнях:

Действия (Т.е. вы элементарно должны начать действовать в направлении изменений)
Технологии (Если действий недостаточно, нужно применять технологии/инструменты для достижения)
Развитие личности (Чтение, обучение, в том числе у ментора и прочее)
Взгляд на мир
Представление о самом себе

Последние два пункта не требуют объяснений.

Если вы не испытываете страха перед новым шагом, то это означает, что сам шаг для вас незначительный.

На самом деле все люди боятся, волнуются и переживают, когда происходят серьезные изменения. Это нормально.

Легко откладывать 10% ежемесячно от дохода, но ещё легче этого не делать.

По возможности всегда нужно откладывать больше 10%, и бОльшую часть — инвестировать. Из этого следует то, что я не первый раз встречаю в книгах, но никак не могу определить. Необходимо решить — какой капитал нужен и к какому сроку. И точно определить, чего желаешь. Наметить цели. Несмотря на кажущуюся простоту, вроде можно накидать список за 15 минут, на деле все оказывается не так легко. Особенно, когда начинаешь рассчитывать сколько денег тебе нужно откладывать и где их взять.

Цели

Говорится о визуальных метках для подсознания. Я отношусь к ним скептически. Мне кажется они «работают» тем, что постоянно постоянно напоминают о целях…а может в этом и соль? В любом случае я ими не пользуюсь.

Цель нужно делать своей необходимостью. Как еда. Проверить желанна ли цель (а не навязана извне) можно записав и подробно описав ее. Затем визуализировать в подробностях все, включая изменения, которые придут в вашу жизнь.

Необходимо определить цели к которым идешь

Если после таких визуализацией у вас хорошо на душе, то тогда цель верная.Такая «штука» есть у Д. Карнеги. Визуализация способствует появлению возможностей. Не уверен, что это так, но удивительным образом, когда ты стремишься к чему-то вокруг начинаешь подмечать подворачивающиеся варианты.

В главе о целях ставится акцент на том, что у многих богатых людей были наставники. Менторы. Это важно. Нужно найти своего ментора в той области, которой хотите развиваться. Если говорить о деньгах, автор советует найти своего. Он должен быть в разы успешнее. Иметь в 10 раз больше денег чем у вас.

Ментор содействует раскрытию таланта и убережёт от потери времени. Он направляет ваши усилия на более высокие цели, сами на которые вы бы не решились. Я разбирал эту тему. Отличной заменой ментору могут стать книги. Но ментор все-же может дать бесценный реальный опыт и в нужный момент сказать, что делаете не так.

Говоря о развитии, автор в первую очередь советует развивать свои сильные стороны и найти способ обойти слабые стороны/недостатки. Здесь есть много споров. От некоторых спикеров и авторов можно услышать, что слабые места все-таки подтягивать нужно.

Как и в различных книгах / статьях про поиск цели, здесь предлагается поразмыслить о своей страсти. Если бы у вас был год Шабадда — год ничего неделанья, при том, что не было бы потребности в деньгах, чем бы вы занялись?

Никогда не принимайте совет от человека, который не является тем, кем бы вы охотно стали.

Не стоит понимать его буквально. Это касается каких-то серьезных, особенно финансовых решений. Прислушались ли бы вы покупая квартиру, к совету человека у которого нет и никогда не было своего жилья? А что на счет машины? Смены работы, инвестиций, ухаживания за девушкой и прочее?

«Наблюдатель сам создаёт себе реальность» — то о чем вы думаете, то и получаете.

Обязательно советуется четко прописать планы, что хотите иметь через 7 лет. Какое имущество, друзей, работу, семью. И тоже самое на 3 года. Исходя из этого вы видите на чем концентрируетесь под влиянием вашей веры. Поэтому ваш мир будет именно таким, каким вы его представляете.

Сосредоточьтесь на достижении долгосрочной цели. Спросите себя все что вы думаете говорите и делаете этому способствует?
Никогда не говорите это сейчас не важно . Важен каждый рубль.
Перечислите все расходы. Тщательно планируйте бюджет.
При каждой трате спрашивайте себя, действительно ли эта вещь вам необходима?
Ищите новые источники заработка.
Добивайтесь благополучия вне зависимости от мнения других.
Дисциплина — сила придающая форму нашему потенциалу повышение дохода.
Вы самостоятельно определяете свою ценность на рынке труда. Если вы получаете определенную сумму, значит вы столько стоите.
На работе для повышения зп, нужно рассказать почему вы заслужили повышения. Какую пользу принесли фирме и можете принести. Обозначьте сильные стороны и можно говорить об этом с боссом.
Интересуйтесь не правами, а обязанностями.
Давайте больше, чем от вас ожидают. Даже если фирма не захочет вас вознаграждать, то приобретёте опыт.
Не бывает ничего незначительного. Делая что угодно, выдавайте 110%.
Возьмите ответственность за то, что не входит в ваши обязанности.
Нужно продолжать учиться и после института — везде об этом пишут и говорят.
Подставляться под проблемы добровольно, если что-то требует решения — нужно вызваться решать проблему.
Если вы делаете то, что делают все, то у вас будет всё, что есть у всех.
Выполнив работу, требовать за нее деньги совершенно нормально.
При повышении дохода, расходы растут всегда. Не надо путать то, что необходимо с тем, что хочется.
Вкладывайте в акции.

Акции

В главе описывается важность инвестиций в этот инструмент. Ниже кратко записал советы автора:

Не покупать, когда покупают все. Нужно выжидать и исследовать состояние фирмы. Об этом говорил Баффет.
Плохие и хорошие времена на бирже сменяют друг друга. Не бывает такого, что длинные периоды только рост или только падение. Речь о том, что если вы купили и через пол года есть просадка, это не значит, что оно спустится к нулю. Только если компания не натворила что-то неординарное и все спешно продают. У всех компаний бывает просадки и взлеты, цена в будущем обязательно вернется.
Большой прибыли можно достичь, если вы готовы одолжить деньги бирже от 2х до 5 лет. Для инвестиций это краткосрок.
Покупайте акции минимум пяти, максимум десяти фирм. Разные отрасли и разные страны — диверсификация наше всё.
О прибыли или убытках можно говорить только когда вы продали акции.
Записывать в журнал основания для купли и продажи, а так же целевой курс.
Прибыль приходит, когда акции проданы но есть и акции с дивидендами. Это дополнительный доход.
Крах — хорошо. Можно купить по низкой цене.
Не слушайте толпу. Не делайте то, что делают все.
Делайте выбор акций рационально. Смотрите есть ли перспективы у компании и что было раньше с курсом. Стройте прогноз.
Первая докупка может происходить только если стоимость акции упала ниже 30% от первоначальной стоимости покупки. Между первой и второй докупкой должно пройти не менее 6 месяцев. Третья докупка по тем же правилам.

Полезная информация: 72 / ставку инфляции = срок когда покупательная способность ваших денег станет меньше вдвое. Если вместо ставки инфляции подставить ставку доходности, то на выходе получите срок, когда инвестиции удвоятся.

В конце много мотивирующих советов, которые можно найти и в других книгах и статьях.

Как найти наставника

Возвращаясь к наставнику/ментору. Запишите обоснования, почему вам нужен наставник (нужно уже иметь какие-то результаты, прежде чем идти к нему, нужно что-то продемонстрировать).

Найдите то, чем можете помочь своему наставнику. Продемонстрируйте выносливость. Цените время наставника, его время дороже. Точно обдумайте, что хотите спросить. Давайте наставнику обратную связь, как работают его советы и описывайте текущее положение дел.

Заключение

Книга очень полезная, особенно если вы только начинаете погружение к финансам. Советую прочесть или посоветовать если просят подобную литературу. Буду использовать эту статью, как заметки, чтобы иметь под рукой и перечитывать.